Недвижимость – прекрасный объект для инвестирования. Однако имеются и другие финансовые инструменты, позволяющие и риски диверсифицировать, и чувствовать себя более безопасно в случае возникновения нестабильности на рынке недвижимости. Один из них – это накопительное страхование жизни в старейшем австрийском страховом концерне GRAWER WECHSELSEITIGE Versicherung Aktiengesellschaft (GRAWE). Программы именно этого концерна и рекомендует Лариса Богданова – специалист рынка недвижимости и оценщик более чем с двадцатилетним стажем.

– Недвижимость была и будет оставаться моим основным бизнесом, но параллельно с вложениями в недвижимость, как сама считаю, клиенты должны рассматривать дополнительные варианты сохранения и приумножения личных средств, – рассказала Лариса Богданова. – Моё знакомство с предложениями накопительного страхования GRAWE произошло в 2008 году, когда набирал обороты самый глубокий кризис на рынке латвийской недвижимости. Кризис носил общеэкономический характер: многие лишались работы, теряли недвижимость, так как не могли справиться со своими кредитными обязательствами. Происходившее вокруг тревожило и мотивировало на поиск новых финансовых инструментов, способных хоть как-то обезопасить семью. Купив полисы, защитив себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, я стала постепенно делиться этой необходимой и полезной информацией и с другими.
Накопительное страхование жизни – это финансовый продукт, объединяющий в себе защиту клиентов с чёткими сроками своего размещения, суммами вложения и с гарантированным возвратом вложенных средств.
– На латвийском рынке имеются и другие схожие продукты накопительного страхования. Чем вдохновил вас именно австрийский концерн?
– Во-первых, в 2008 году подобное предложение в Латвии было всё же в новинку. Во-вторых, огромное доверие вызвал сам концерн. GRAWE GROUP является одним из крупнейших страховых предприятий в Австрии и ведёт свою беспрерывную успешную деятельность с 1828 года. В эту группу входят пять банков и пять компаний по управлению недвижимостью, а также 14 страховых обществ в разных странах. Общий капитал GRAWE GROUP превышает 10 млрд евро.
– Как для частного лица работает система накопительного страхования GRAWE?
– Клиент, приобретая полис австрийского концерна, определяет размер страховой премии, минимум которой может составлять 300 евро в год, а максимум – 10 000, и срок действия накопительного плана. Кроме того, он обозначает выгодополучателя, если произойдет непредвиденный случай. Для единоразовых вкладов (пенсионный, депозитный и фондовые программы) допускаются вложения в максимальном размере до 50 000 евро.
Приведу один конкретный пример с классическим страхованием жизни на 20 лет, оформленным для 30-летнего клиента, чей ежегодный взнос на накопительный счёт составляет 1 500 евро. При том что на протяжении всего времени действия полиса клиент будет иметь очень высокую страховую защиту, по прошествии 20 лет он получит страховую выплату плюс участие в прибыли в размере. Когда закончится срок действия полиса, GRAWE присылает письмо с информацией о том, что сотрудничество завершено, и с вопросом, куда перечислить деньги. При этом клиент может снова войти в какую-то из программ накопительного страхования GRAWE, если позволяют его возраст и здоровье. Или может стать австрийским пенсионером, купив пенсион на какой-то срок или пожизненно. И, что очень важно, все эти программы наследуются!
Особо упомяну тот факт, что накопительный вклад в австрийском страховом концерне GRAWE имеет гарантированную ставку прибыли в 0,5% годовых. Плюс каждый обладатель контракта получает пропорциональную долю от прибыли концерна в период действия его страхового полиса. И с 2020 года, что очень радует, эта ставка составляет 2,5% годовых. И местные клиенты имеют возможность при наличии австрийского страхового полиса воспользоваться правом возврата налога от латвийского государства в размере до 20% от вклада.
К своим собственным инвестициям концерн подходит очень взвешенно и профессионально. 63% средств, полученных от обладателей полиса накопительного страхования, направляются на покупку государственных ценных бумаг с высоким рейтингом надежности. 11% вкладываются в приобретение и владение недвижимости с высоким уровнем доходности. Никаких рисков! Даже если бы GRAWE (гипотетически) потребовалось одновременно выплатить все суммы всем имеющимся клиентам сразу, то это не создало бы никаких проблем. Обеспечение собственным капиталом концерна составляет 331%, то есть более чем в три раза превышает размер необходимых выплат.
При всём богатстве своей истории концерн GRAWE постоянно держит руку на пульсе рынка и внимательно оценивает его потребности. В результате появляются новые программы. В числе таких новинок – страхование от тяжелых заболеваний и классическое страхование жизни с возможностью в случае необходимости снимать определенные суммы с полиса, не теряя действия страховой защиты.

Если бы все могло быть по-моему, то я написал бы слово «страхование» на воротах каждого дома и в ежедневнике каждого человека, поскольку я уверен, что такая небольшая жертва уберегает семьи от катастроф, которые в противном случае навсегда бы их погубили. Мы обязаны страховать не только человеческое счастье, но также здоровье и силу, которых можно лишиться, если с кормильцем семьи что-то произойдёт и хрупкий корабль, на котором плывет счастливая семья, неожиданно пойдет ко дну…Уинстон Черчилль, премьер-министр Великобритании (XIX-XX вв.)

Накопительное страхование, которое в Латвии пока только набирает обороты, в Европе – норма жизни. На Западе принято дарить полис накопительного страхования на рождение детей, откладывать и копить на будущее. Постепенно и мы в Латвии приходим к этому, к пониманию того, что чем раньше начнём копить, тем дольше будет срок и тем большими будут наши накопления на обучение детей, на себя любимых, на семью, на достойную старость и так далее. И тем меньшим рискам мы будем подвержены в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
– Что даёт имеющийся полис накопительного страхования покупателям недвижимости?
– Первое: если покупателю для проведения сделки требуется ипотечный кредит, то банк-кредитор будет подходить к такому клиенту более лояльно.
Второе: полис GRAWE имеет залоговую стоимость c рейтингом ААА, и его можно заложить банку и рассчитаться по кредиту.
Третье: при наступлении форс-мажорных обстоятельств, то есть если произошло страховое событие, у клиента и его семьи имеется страховое покрытие, которым можно будет воспользоваться и сохранить недвижимость.

Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого.
Уинстон Черчилль, премьер-министр Великобритании (XIX-XX вв.)

Мы сегодня живём в быстро меняющемся мире, но в нём есть островки стабильности. И обеспечить эту стабильность способны именно страховые полисы. Надеюсь, что жители Латвии будут чаще задумываться о более надёжном, стабильном и долгосрочном инвестировании части своих средств в накопительное страхование жизни. Ну а GRAWE продолжит предоставлять такую возможность инвестиций в будущее с учётом личных целей своих клиентов.