Nekustamais īpašums ir lielisks investīciju objekts. Tomēr ir arī citi finanšu instrumenti, kas ļauj riskus gan diversificēt, gan justies drošāk, ja nekustamā īpašuma tirgū rodas nestabilitāte. Viens no tiem ir uzkrājošā dzīvības apdrošināšana, ko piedāvā vecākais Austrijas apdrošināšanas koncerns GRAWER WECHSELSEITIGE (Versicherung Aktiengesellschaft (GRAWE)). Tieši šī koncerna programmas iesaka Larisa Bogdanova – nekustamā īpašuma tirgus speciāliste un vērtētāja, kurai ir vairāk nekā divdesmit gadu stāžs.

– Nekustamais īpašums bija un paliks mans galvenais bizness, bet līdztekus ieguldījumiem nekustamajā īpašumā, kā pati uzskatu, klientiem jāapsver papildu iespējas saglabāt un papildināt personiskos līdzekļus,– stāsta Larisa Bogdanova. – Mana iepazīšanās ar uzkrājošo GRAWE apdrošināšanu notika 2008.gadā, kad Latvijas nekustamā īpašuma tirgū bija iestājusies pati dziļākā krīze. Krīzei bija ekonomisks raksturs: daudzi zaudēja darbu, zaudēja savu īpašumu, jo nevarēja tikt galā ar savām kredītsaistībām. Notiekošais satrauca un motivēja atrast jaunus finanšu instrumentus, kas varētu vismaz kaut kā pasargāt ģimeni. Nopērkot polises un tādā veidā pasargājot sevi un savu ģimeni no neparedzētiem apstākļiem, es sāku stāstīt citiem šīs vajadzīgās un noderīgās ziņas.
Uzkrājošā dzīvības apdrošināšana ir finanšu produkts, kas sevī ietver klientu aizsardzību ar skaidri noteiktiem termiņiem, ieguldījumu summām un ar garantēto ieguldīto līdzekļu atgūšanu.
– Latvijas tirgū ir arī citi līdzīga uzkrājuma apdrošināšanas produkti. Ko jums piedāvā tieši Austrijas koncerns?
– Pirmkārt, 2008.gadā šāds piedāvājums Latvijā tomēr bija jaunums. Otrkārt, liela uzticība bija pašam koncernam. GRAWE GROUP ir viens no lielākajiem Austrijas apdrošināšanas uzņēmumiem, kurš nepārtraukti veiksmīgi strādā kopš 1828.gada. Šajā grupā ietilpst piecas bankas un pieci nekustamo īpašumu pārvaldīšanas uzņēmumi, kā arī 14 apdrošināšanas sabiedrības dažādās valstīs. Kopējais GRUPA GRAWE kapitāls ir lielāks par 10 miljardiem eiro.
– Kādu labumu privātpersonai sniedz uzkrājošās apdrošināšanas GRAWE sistēma?
– Klients, iegādājoties Austrijas koncerna polisi, nosaka uzkrāšanas plāna darbības termiņu un apdrošināšanas prēmijas apmēru, kuras minimums var būt 300 eiro gadā, bet maksimums – 10 000. Turklāt viņš izvēlas labuma guvēju, ja notiek neparedzēts gadījums. Vienreizējiem noguldījumiem (pensiju, depozīta un fondu programmas) ir pieļaujami ieguldījumi maksimālajā apmērā līdz 50 000 eiro.
Minēšu vienu konkrētu piemēru klasiskajai dzīvības apdrošināšanas uz 20 gadiem. Tā tiek noformēta 30 gadus vecam klientam, kura ikgadējā iemaksa uzkrāšanas kontā ir 1 500 eiro. Turklāt visu polises darbības laiku klientam ir ļoti augsta apdrošinājuma aizsardzība, pēc 20 gadiem viņš saņems apdrošināšanas izmaksu plus vēl summu par dalību peļņā. Kad beidzas polises derīguma termiņš, GRAWE sūta vēstuli, informējot par to, ka sadarbība ir beigusies un uzdodot jautājumu: kur ieskaitīt naudu? Turklāt klients var atkal uzsākt kādu uzkrājošās apdrošināšanas GRAWE programmu, ja to atļauj vecums un veselība. Vai arī viņš var kļūt par Austrijas pensionāru, iegādājoties pensiju plānu uz kādu laiku vai visu mūžu. Un tas ir ļoti svarīgi: visas šīs programmas tiek mantotas!
Īpaši vēlos uzsvērt faktu, ka uzkrājošajam ieguldījumam Austrijas apdrošināšanas koncernā GRAWE ir garantētā peļņas likme − 0,5% gadā. Turklāt katrs līguma īpašnieks vēl saņem proporcionālu daļu no koncerna peļņas viņa apdrošināšanas polises darbības laikā. Iepriecina fakts, ka kopš 2020.gada šī likme ir 2,5% gadā. Un vietējiem klientiem, ja ir Austrijas apdrošināšanas polise, iespējams izmantot tiesības atgūt nodokli par iemaksāto summu, kas Latvijā ir līdz 20% no noguldījuma.
Pret saviem ieguldījumiem koncerna attieksme ir ļoti pārdomāta un profesionāla. 63% no iegūtajiem uzkrājošās apdrošināšanas polises līdzekļiem tiek novirzīti valsts vērtspapīru ar augstu uzticības reitingu pirkšanai. 11% tiek ieguldīti nekustamā īpašuma iegādē un pārvaldībā ar augstu ienesīguma līmeni. Nekādu risku! Pat tad, ja GRAWE, hipotētiski, vajadzētu vienlaikus izmaksāt visas summas visiem esošajiem klientiem uzreiz, tas neradītu nekādas problēmas. Paša koncerna kapitāla nodrošinājums ir 331%, kas vairāk nekā 3 reizes pārsniedz nepieciešamo izmaksu apmēru.
Lai arī koncernam GRAWE ir ilga vēsture, tas pastāvīgi orientējas tirgus norisēs un rūpīgi izvērtē tā vajadzības. Reakcija uz to ir jaunu programmu parādīšanās. Viens no šādiem jaunumiem ir apdrošināšana pret smagām slimībām un klasiskā dzīvības apdrošināšana ar iespēju, ja ir nepieciešams, noņemt noteiktas summas no polises, nezaudējot apdrošināšanas aizsardzības darbību.

– Ja es varētu visu noteikt, es rakstītu vārdu “apdrošināšana” uz katras mājas vārtiem un katra cilvēka ikdienas plānotājā, jo esmu pārliecināts, ka šāds neliels upuris spētu pasargāt ģimeni no katastrofām, kuras pretējā gadījumā šīs ģimenes pilnībā iznīcinātu. Mums jāapdrošina ne tikai cilvēka laime, bet arī veselība un spēks, ko var zaudēt, ja ar ģimenes apgādnieku kaut kas notiek, un trauslais kuģis, uz kura atrodas laimīga ģimene, sāk negaidīti grimt …
Vinstons Čērčils, Lielbritānijas premjerministrs (XIX-XX gadsimts)

Uzkrājošā apdrošināšana Eiropā ir dzīves norma, Latvijā pagaidām tā tikai uzsāk savu darbību. Rietumos ir pieņemts dāvināt uzkrājošās apdrošināšanas polisi bērniem jau kopš dzimšanas, novirzīt līdzekļus un krāt nākotnei. Pakāpeniski mēs Latvijā tam tuvojamies, saprotam, ka, jo ātrāk sāksim krāt, jo tam ilgāks būs laiks, jo lielāki būs mūsu uzkrājumi bērnu mācībām, saviem mīļajiem, ģimenei, cienījamam vecumam un tā tālāk. Un mēs tiksim pakļauti mazākiem riskiem, ja rodas neparedzēti apstākļi.
– Ko dod uzkrājošā apdrošināšanas polise nekustamā īpašuma pircējiem?
– Pirmkārt, ja pircējam darījuma veikšanai ir nepieciešams hipotekārais kredīts, kredītiestāde būs lojālāks pret šādu klientu.
Otrkārt, GRAWE polisei ir garantijas vērtība ar AAA reitingu, un to var ieķīlāt bankā un norēķināties par kredītu.
Treškārt, iestājoties force majeure apstākļiem, – tas ir, ja bijis apdrošināšanas gadījums, klientam un viņa ģimenei ir apdrošināšanas segums, ko varēs izmantot, tādejādi saglabājot nekustamos īpašumus.

– Es nezinu nevienu ģimeni, kura būtu izputējusi, maksājot apdrošināšanas iemaksas, bet es zinu ģimenes, kuras ir izputējušas, nedarot to.
Vinstons Čērčils, Lielbritānijas premjerministrs (XIX-XX gadsimts)

Mēs šodien dzīvojam strauji mainīgajā pasaulē, tomēr tajā ir stabilitātes saliņas. Un nodrošināt šo stabilitāti spēj tieši apdrošināšanas polises. Ceru, ka Latvijas iedzīvotāji biežāk domās par drošākām, stabilākām un ilgtermiņa investīcijām, daļu savu līdzekļu novirzot uzkrājošajā dzīvības apdrošināšanā. Bet GRAWE turpinās sniegt tādas ieguldījumu iespējas nākotnei, ņemot vērā savu klientu personiskos mērķus.