Потеря близкого человека зачастую означает не только эмоциональные переживания, но приводит к практическим, а также юридическим обязательствам. Хотя наследство чаще всего ассоциируется с недвижимостью, автомобилями, денежными накоплениями или другими активами, в него могут входить и невыполненные обязательства - то есть долги. Как действовать в такой ситуации, объясняет Мартиньш Крауклис, старший юрист Отдела судебных разбирательств банка Luminor.

Первый шаг — обратиться к нотариусу

Наследственные дела в Латвии ведут присяжные нотариусы, которые обобщают информацию об оставленном в наследство имуществе, возможных наследниках и обязательствах, включая кредиты. Это сравнительно длительный процесс, который может занять от нескольких месяцев до года и более. В более сложных ситуациях, например, когда наследство является объемным, а к составлению описи наследуемого имущества привлечен присяжный судебный исполнитель и, при необходимости, сертифицированный оценщик недвижимости, завершение наследственного дела может потребовать больше времени.

Важно осознавать, что, теряя близкого человека, мы можем унаследовать не только его имущество, но и обязательства, а также долги. Это могут быть как повседневные платежи (например, счета за коммунальные услуги или связь), так и более серьезные финансовые обязательства, включая ипотечный кредит. Поэтому перед принятием наследства, если наследник не уверен, что осведомлен обо всех обязательствах умершего, важно тщательно выяснить общий объем наследства. Это существенно, поскольку после принятия наследства от него уже нельзя отказаться.

Закон устанавливает, что кредиторы могут заявить свои претензии к наследству в течение двух месяцев, а срок подачи заявлений для наследников не может быть короче трех месяцев со дня публикации приглашения. Таким образом, у потенциального наследника есть возможность сначала убедиться, что пассив наследства (обязательства) не превышает активы наследства (имущество). Если оказывается, что обязательства превышают стоимость имущества, потенциальный наследник может принять взвешенное решение относительно принятия наследства.

Каждый потенциальный наследник должен осознавать, что наследство — это совокупность имущества, прав и обязательств. Наследник не может принять только желаемую часть наследства, например, необремененную недвижимость и накопления, отказавшись при этом от имущества, приобретенного в кредит. Поэтому окончательное решение о принятии или отказе от наследства следует принимать лишь после того, как будет точно выяснен весь объем имущества и обязательств.

Кредит в наследство: что делать с платежами?

Одна из самых частых ошибок — убеждение, что со смертью близкого человека прекращаются и его обязательства, а также необходимость совершать кредитные платежи. Наследство продолжает существовать как единое целое, в которое входят как имущество, так и обязательства и права. Поэтому обязательства, вытекающие из кредитного договора, не заканчиваются, а продолжают действовать в соответствии с условиями договора, в том числе в отношении осуществления кредитных платежей.

С принятием наследства вся совокупность прав и обязательств, включая кредитные, переходит к наследнику. Поэтому, зная о наличии кредита, необходимо незамедлительно связаться с кредитным учреждением и проинформировать его о потере близкого человека. Если потенциальный наследник располагает информацией об обязательствах наследодателя (включая размер платежа и расчетный счет по кредиту) и имеет ясное желание сохранить имущество, рекомендуется продолжать осуществлять ежемесячные платежи во время вхождения в наследство, чтобы не допустить просрочки по кредиту.

На практике нередко встречаются случаи, когда живой супруг, который также является наследником, проинформирован об обязательствах по ипотечному кредиту. Более того, у потенциального наследника, который уже связан обязательствами (является созаемщиком или поручителем), есть прямая обязанность вносить кредитные платежи. Как только присяжный нотариус выдал свидетельство о праве на наследство, наследнику необходимо связаться с кредитным учреждением, предъявить свидетельство и совместно принять решение о дальнейшем исполнении обязательств.

Важно также знать, что согласно действующему с 1 января 2025 года регулированию, в Латвии ответственность наследников по долгам лица всегда ограничена размером наследства. Это означает, что долги умершего покрываются за счет входящего в состав наследства имущества (например, недвижимости, накоплений или иных ценностей), а не из личных средств или имущества наследников. Однако здесь следует учитывать, что, если наследник хочет сохранить наследство, он должен рассчитаться с банком или другим кредитором в пределах стоимости наследства. Такое регулирование существенно усиливает защиту наследников и снижает риск столкнуться с неожиданными финансовыми потерями. Важно подчеркнуть, что данное регулирование относится только к тем случаям, когда смерть близкого человека наступила после 1 января 2025 года.

 Необходимо выяснить вопрос со страхованием

В наше время у многих есть финансовые обязательства, в том числе кредиты, поэтому в каждой семье важно обсудить, есть ли у кормильцев страховка, которая защитит в случае несчастья. Если таковой нет, важно оценить, не является ли она необходимой. Например, страхование жизни заемщика может защитить семью (наследников) от финансового бремени, которое наследники в противном случае, возможно, не смогли бы себе позволить. В таком случае страховщик покрывает непогашенную сумму кредита или ее часть, в зависимости от условий страхового полиса. Следует отметить, что страховщики предлагают различные виды страхования жизни, поэтому каждый, кто хочет позаботиться о своей семье на случай несчастья, имеет возможность найти наиболее подходящий вид страхования для своей ситуации и обязательств.