Многие из нас слышат в новостях об Европейском центральном банке (ЕЦБ), процентных ставках и Euribor, но что всё это на самом деле означает? Давайте попробуёем объяснить простыми словами, что произошло на заседании ЕЦБ 24 июля этого года и как это повлияет на жителей Латвии.
Олег Андреев, Руководитель SEB банка по накоплениям, инвестициям и пенсиям
Что такое Европейский центральный банк (ЕЦБ)?
Представьте себе ЕЦБ как главного "врача" европейских денег. Его главная задача — заботиться о здоровье экономики еврозоны. Два основных направления его работы:
- Контроль инфляции — следить за тем, чтобы цены в магазинах не росли слишком быстро, а деньги не теряли свою ценность. Цель — удерживать инфляцию на уровне около 2% в год.
- Управление евро — обеспечение стабильности нашей общей валюты.
Главный инструмент, которым пользуется ЕЦБ для достижения этих целей — процентные ставки. Это своего рода "цена денег": насколько дорого или дёшево банкам обходится заимствование средств у ЕЦБ. Эти ставки напрямую влияют на твой жилищный кредит, лизинг и даже проценты по сбережениям.
Что произошло на заседании 24 июля? ЕЦБ нажимает на кнопку "пауза"
Главная новость сегодняшнего дня — ЕЦБ не будет менять процентные ставки. Они останутся на текущем уровне. Это можно назвать своего рода «паузой». В последнее время ЕЦБ начал снижать ставки, чтобы сделать заимствование дешевле и немного "подтолкнуть" экономику. Но сейчас "врач" хочет сделать паузу и понаблюдать за "пациентом" — экономикой. Банк хочет понять, продолжает ли снижаться инфляция и как в целом обстоят дела в экономике, прежде чем делать следующий шаг. Это решение не стало сюрпризом — большинство экспертов его уже предсказывали.
Что эта "пауза" значит для жителей?
Это решение напрямую касается тех, у кого есть кредиты и сбережения.
- Твой жилищный или автокредит (с переменной ставкой) — если твой кредит привязан к ставке Euribor, то в ближайшее время размер твоего ежемесячного платежа, скорее всего, не изменится. Так как ЕЦБ не удешевляет деньги, ставка Euribor также, скорее всего, существенно не снизится в ближайшие месяцы. Так что, если ты надеялся на резкое снижение своего ежемесячного платежа уже завтра — придётся подождать.
- Твои сбережения — если у тебя есть деньги на срочном вкладе или сберегательном счёте, это хорошая новость. Процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитам, скорее всего, останутся стабильными и в ближайшее время не снизятся. Значит, ты сможешь продолжать зарабатывать на своих накоплениях столько же, сколько и раньше.
- Цены в магазинах — сохраняя процентные ставки на стабильном уровне (а не резко снижая их), ЕЦБ продолжает борьбу с инфляцией. Это помогает предотвратить чрезмерный рост цен на продукты, топливо и услуги. В долгосрочной перспективе это хорошо для нашей покупательной способности.
Что будет дальше в этом году? Когда ожидать изменений?
Скорее всего, эта пауза временная. Большинство финансовых аналитиков прогнозируют, что в этом году ЕЦБ снова начнёт снижать процентные ставки. Чаще всего упоминаются два месяца, когда это может произойти — сентябрь и декабрь.
Что это будет означать?
- Начнёт снижаться ставка Euribor;
- Твой ежемесячный платёж по кредиту (если он с переменной ставкой) может начать уменьшаться;
- Процентные ставки по сбережениям, скорее всего, тоже начнут снижаться.
Разумеется, ничего не высечено в камне. Даже внутри самого ЕЦБ мнения расходятся: одни считают, что снижать ставки нужно очень осторожно, другие — делать это нужно быстрее. Всё будет зависеть от того, какими окажутся данные по инфляции и состоянию экономики в ближайшие месяцы.
Краткий итог:
- 24 июля ЕЦБ нажал на "паузу" — никаких крупных изменений, всё остаётся, как есть;
- В ближайшие месяцы твой кредит, скорее всего, не подорожает и не подешевеет;
- К концу года возможны хорошие новости — вероятно, ЕЦБ снизит ставки, и твои кредитные платежи уменьшатся. Следи за новостями в сентябре и декабре!