Количество выданных банком Luminor за последние три года в регионах Латвии ипотечных кредитов утроилось. И хотя ипотечное кредитование по-прежнему сосредоточено в Риге и её окрестностях (78% всех новых кредитов), регионы также сохраняют значение — их доля в общем объеме сделок сопоставима с рижским регионом и достигает 23%. По сравнению с предыдущими годами небольшой рост наблюдается в Юрмале и Огрском крае, в то время как в других местах доля кредитов в целом остается стабильной.
«Начало этого года свидетельствует, что интерес жителей к приобретению собственного жилья остается высоким. В первом квартале ежемесячно с помощью финансирования Luminor приобретали или строили жилье в среднем 270 домохозяйств. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем новых жилищных кредитов вырос на 23%. Эту активность стимулирует потребность людей в новом жилье и возросшая уверенность в личном финансовом благосостоянии, что позволяет многим реализовать ранее отложенные планы по покупке недвижимости», — говорит Каспар Саусайс, руководитель отдела жилищного кредитования Luminor.
Количество жилищных кредитов растет вместе с общей активностью рынка
Значительная часть жилищных кредитов выдается в регионах Латвии, и пропорционально общему росту рынка объем таких кредитов за последние три года увеличился в три раза, превысив 700 сделок. Средняя сумма жилищного кредита в регионах Латвии составляет 104 000 евро, а средний доход семьи среди получателей такого кредита — 2 900 евро. В 42% случаев речь идет о покупке или строительстве частного дома. Среди регионов за пределами Риги и ее окрестностей наибольший рост интереса к покупке жилья при поддержке банка наблюдается в Юрмале, Лиепае и Огрском крае. В Елгавском, Сигулдском и Валмиерском краях интерес жителей остается стабильным. В свою очередь, в Даугавпилсе, Вентспилсе, Цесисском, Елгавском и Тукумском краях, а также в ряде других самоуправлений количество жилищных кредитов относительно невелико.
«Часто бытует мнение, что ипотечный кредит в регионах обходится дороже, однако на практике при расчете процентных ставок не имеет значения, находится ли недвижимость в Риге, в ее окрестностях или в одном из регионов Латвии. При оценке кредитной заявки основное внимание уделяется финансовому положению заемщика, его доходам и обязательствам, а также качеству самого объекта, его техническому состоянию и энергоэффективности. В то же время вызовом для регионов являются меньшая активность рынка недвижимости, ограниченное предложение современного жилья, а также разница между строительными расходами и рыночной стоимостью объекта. Для стимулирования кредитования в регионах необходимы комплексные решения — от снижения доли теневой экономики и более корректного отражения сделок до поддержки развития нового, современного жилья и роста доходов населения», — указывает Каспар Саусайс.
Самая дорогая недвижимость, приобретаемая при поддержке банка
На Рижский регион приходится вторая по величине доля рынка — 23% от всех кредитов; особенно востребованы такие места, как Марупе, Ропажи и Кекава. В окрестностях столицы Латвии чаще всего предпочитают жить семьи, и 60% кредитов выдается с привлечением созаемщика. Средняя сумма кредита достигает 140 000 евро, а средний доход домохозяйства — около 3 800 евро в месяц. Все чаще жители отдают предпочтение более компактному и энергоэффективному жилью — около 60% клиентов Luminor, планирующих строительство частного дома с банковским финансированием, выбирают заводские дома из деревянного каркаса. Сокращается и площадь новостроек: если в 2021 году она в среднем составляла 145 кв. м, то в прошлом году — 132 кв. м. При этом растет внимание к внешним пространствам — площадь террас и навесов за последние два года увеличилась примерно с 40 до 48 кв. м.
В Риге преобладает покупка квартир
На рынке жилья Риги доминирует покупка квартир, и в прошлом году одним из самых популярных выборов среди заемщиков была компактная 3-комнатная квартира в серийном проекте 602-й серии площадью около 60 кв. м. Чаще всего жители приобретают недвижимость на вторичном рынке — на квартиры в серийных домах приходится 31% сделок. В то же время все более значимое место занимают новые проекты, которые в прошлом году составили 27% от всего жилья, приобретенного при поддержке банка Luminor.1